學習理財是建立良好金錢觀的第一步,無論你現在是負債累累還是有小許存款,你都要找到屬於自己的一套理財步驟!理財就好像是建房子前要打好地基一樣,如果你希望未來資產能成長,就要先建立好良好的理財觀念,地基還沒打好就急著開始建房子,就像未學爬、先學走的小孩般,一路上只會跌跌撞撞,搖搖欲墜的房子更危險!

如果你已經開始買賣股票,但還未懂得理財,沒關係!我們可以現在回歸基本,為搖搖欲墜的房子修繕加固,讓未來的自己在資產增值的路上能穩穩地前進!
本文將分享我的理財3步驟:
每月初 — 制定預算|每天 — 記下支出|每月底 — 資產與支出總結
我們開始吧!
理財步驟1:每月初 — 指定預算
制定預算的方式有很多種,而我最推薦的就是「罐子理財法」!因為它簡單又有效!這個概念原本來自於哈福・艾克的「有錢人跟你想的不一樣」這本書,他提到有錢人很會管理他們的錢,相反窮人卻很會弄丟自己的錢;並提出了「六個罐子理財法」。這裡先介紹「六個罐子理財法」的概念和使用方法,之後再分享我如何把它改變成屬於我的「四個罐子理財法」!

「六個罐子理財法」
- 先為拿到的每一分錢安排工作,再按制定好的預算花錢
- 罐子的排序=你人生的優先順序
- 書中建議的6個罐子及其預算比例:
財務自由(10%)、教育(10%)、生活必需(50%)、
娛樂(10%)、長期儲蓄(10%)、捐贈(10%)
「六個罐子理財法」的概念和使用方法

財務自由(10%)
每月把10%的收入放到「財務自由」罐子裡,裡面的錢就是以早日退休為目標!
當你擁有良好的理財觀念,你便可以運用這個罐子裡的錢進行投資,讓它們為你工作,達到財富增值!當這個罐子能創造出比你日常開支還要多的錢,那一刻起,你便能退休了!這裡看更多:財務自由是什麼?1條公式,教你算出「財務自由數字」!一起制定退休計劃!
教育(10%)
要找到好的投資機會和建立各種被動收入,是需要持續的學習!你可以用這個罐子裡的錢去買書、上課,慢慢地投資自己的腦袋,讓自己開始學習成長,才能抓住未來的機會!
生活必需(50%)
生活中所有的必要開支都是從這個罐子裡支出的,包括:房租、餐費、水電費、交通費等等。如果你的開支超出收入的一半,便需要好好檢視一下哪些開支是必須的?哪些支出能夠減少?
娛樂(10%)
雖然我一直強調要存錢、要減少支出,但是適當地把錢花在喜歡的東西上,例如旅行!才能讓我們持續保有理財的動力。過度壓抑很容易會導致「報復式消費」,辛苦存來的錢會以更快的速度流走,得不償失!當你達成某項理財目標時,記得要好好獎勵自己,給自己買一件衣服、和家人吃一頓大餐、去一趟旅行!只要不超出預算便可以了!
長期儲蓄(10%)
這個罐子裡的錢能幫助你達到需要長期儲蓄的目標,例如:結婚、買車、買房等等。由於這些目標所需要的金額很龐大,通常需要以年計的儲蓄,因此這個罐子裡的錢只進不出,而且可以像「財務自由」罐子裡的錢一樣進行投資,加快達到目標金額。
捐贈(10%)
我們賺錢不只是為了自己,也是為了身邊的家人,要成為懂得分享、幫助其他的人。有能力向別人伸出援手也是一種福氣!
以上各個罐子的用途和預算比例都是建議而已,大家可以按自己的需求和習慣作調整!
我的「四個罐子理財法」

每月初,我都會把領到的薪金分成4個比例,按照我人生的優先順序及開銷預算,為每一分錢安排工作:
- 「財務自由」 (67%):包括儲蓄、緊急預備金、退休金
- 「教育」 (5%):包括書籍、課程
- 「生活必需」 (23%):包括房租、餐費、交通費
- 「娛樂」 (5%):包括購物、零食、旅行、捐贈
如果當月的支出比預算少,剩餘的錢便會自動滾存到下個月,下個月便會有當月的預算+之前滾存的錢可以花。如果未來某類別有大筆花費時,便可以從該罐子裡面挪用,例如去旅行!
每天 — 記下支出
記帳能幫助你了解你花錢的習慣!每天我都會使用Google Spreadsheet來記帳,記下消費日期、買了什麼、屬於哪個類別、是單純消費?浪費?投資?還是不知道為什麼花這筆錢?、消費金額及結算方法。每次付完錢,便會打開Google Spreadsheet記下來。整個步驟30秒都不用,內建的公式也會自動計算好每個類別的總花費,方便每月底做總結。

每月底 — 資產與支出總結

每到月底,我都會把所有銀行帳戶檢視一次,將所有錢(包括現金和投資)加起來,算一下現有的資產,再把信用卡帳單都看一遍,沒有奇怪的交易便將資產減去當月的支出。每月的儲蓄率,可以直接在Google Spreadsheet裡看到自動計算的結果。整個步驟的目的是做「資產與支出的月總結」,最後你可以問自己以下的問題:
這個月的儲蓄率達標嗎?
有沒有哪個類別超支了?為什麼呢?
是因為一些一次性的消費嗎?
定期檢視並檢討有問題的支出,能幫助我們慢慢建立起有意識的消費觀念,善用每一分錢,讓資產能穩穩地成長!如果你有任何問題想討論,歡迎到Instagram找我!
常見問題
「六個罐子理財法」是什麼?
– 先為拿到的每一分錢安排工作,再按制定好的預算花錢
– 建議的6個罐子及其預算比例:財務自由(10%)、教育(10%)、生活必需(50%)、娛樂(10%)、長期儲蓄(10%)、捐贈(10%)
為什麼需要學理財?
如果你希望未來資產能成長,不想被錢控制,理財就是教妳如何控制錢、如何好好地善用金錢這項資源,建立良好金錢觀