最近我在 Netflix 上,看了一套超實用的美國紀錄片—「有錢快活攻略」 (How to get rich)!這部影片,紀錄了財務專家拉米特·塞提 (Ramit Sethi) ,如何幫助8位人生陷入財務困境的人:例如亂花錢的夢想家的Natalie、沒有熱水洗澡的體操選手的Sophia、愛獎勵自己的網紅比賽優勝者的Frank,還有正在準備夢幻婚禮的夢想家和毀夢者等等……
看完後,我發現這些財務問題其實都很常見,你、我和身邊的人都會遇到過的。但透過拉米特·塞提(Ramit Sethi)的幫忙,每個人都成功地擺脫了財務困境!而且,紀錄片中還有5個實用步驟,讓我們也可以實現財務自由,過上屬於自己的理想生活!一定要看看喔!
有錢快活攻略|8位陷入財務困境的人
1. 高薪太太與家庭主夫—Matthew and Amani
Matthew和Amani有著不同的生活目標,妻子喜歡奢華的生活,而丈夫則更愛簡單親近大自然的生活。過去,他們遇到了許多財務上的挑戰,包括支出超支、不穩定的收入、過度依賴信用卡和夫妻之間的不信任等。
他們最初因為夫妻矛盾而考慮退出節目,但最後在主持人Ramit的幫助下,他們做出了一些改變。現在,他們夫妻倆共同承擔家庭財務責任,並實現了購買夢想房屋的目標!
🌟理想生活:妻子嚮往富裕生活,丈夫追求簡單親近大自然的生活

過去的生活:
- 支出超過收入
- 妻子收入大部份來自佣金,每月收入不穩定,並因此增加對信用卡的依賴
- 妻子掌握經濟大權,但對家庭支出不了解,並一直逃避自己的財務問題
- 丈夫沒有經濟收入,面對高薪的太太,感到自我價值低
- 財務上,妻子對丈夫充滿不信任,使得丈夫對家庭財務問題沒有任何發言權
經歷的改變:
- 妻子向丈夫分享所有財務資訊,共同承擔家庭財務責任
- 擬定共同的理性支出計劃,設計共同理想生活
- 請保姆照顧孩子,丈夫則重拾過去的工程師職業
現在:
- 以夫妻的角度共同理財,更懂得掌控財務
- 購買了他們夢想中的房子
2. 債務纏身的財務獨立夫妻—Donnell and Monique
Donnell和Monique夢想著擁有一間屬於他們的房子、還清債務並實現部分財務自由。然而,在過去的生活中,他們不但花的比賺的多,且夫妻之間從不討論財務問題。丈夫是個重度的電玩迷,常有衝動消費的問題,使得妻子不願意開聯名帳戶。
為了有系統地達到他們的目標,夫妻倆下了許多功夫。現在,他們以夫妻的角度共同理財,妻子的木工事業蒸蒸日上,丈夫也不再衝動消費,只購買必要的日用品。相信,在不久的未來,他們將會實現夢想,擁有屬於自己的夢幻房子!
🌟理想生活:購買房子、還清債務、實現部分財務自由

過去的生活:
- 存款低,債務高
- 擁有太多銀行帳戶(約20個),對自己的財務狀況毫不了解
- 夫妻之間不會討論財務問題
- 丈夫是重度電玩迷,常有衝動消費的問題,導致妻子不願開聯名帳戶
- 花錢租倉庫存放低價值物品
經歷的改變:
- 簡化理財,關閉多餘的帳戶和信用卡
- 開立共同帳戶,制定合理的共同支出計劃
- 參與跳蚤市場,出售倉庫內的物品
現在:
- 以夫妻的角度共同理財
- 妻子的木工事業蒸蒸日上
- 丈夫不再衝動消費,只購買必要的日用品
- 改租小倉庫,減少支出
3. 亂花錢的夢想家—Natalie
Natalie夢想開一家未來成為全球連鎖企業的餐廳。然而,熱愛時尚的她花錢毫不手軟,每年購物開支超過50萬美金,她不但用子女扶養費來買衣服和包包,更因此沒錢支付女兒的大學學費。
經過主持人Ramit的勸導下,她進行了深思熟慮,意識到現在不是開設新餐廳的好時機,因此決定暫緩創業計劃。同時,她也意識到過去的自己不夠負責任,減少了購物次數。現在,她正努力減少開支,為實現自己的夢想而奮鬥。

🌟理想生活:開一家餐廳,夢想未來成為全球連鎖企業
過去的生活:
- 熱愛時尚,每年購物開支超過50萬美金
- 用子女扶養費買衣服和包包,卻沒錢支付女兒的大學學費
- 曾經開過一家餐廳,預算超支從25萬增加至150萬美金
經歷的改變:
- 經過深思熟慮,意識到現在不是開設新餐廳的好時機,決定暫緩創業計劃
- 把賣房子的錢交給財務顧問進行投資,一年佣金為投資總額的1%
- 意識到過去的自己不夠負責任,因此減少了購物次數
現在:
- 努力減少開支
4. 沒有熱水洗澡的體操選手—Sophia
Sophia渴望過著沒有經濟負擔、舒適的生活,和朋友們到牙買加旅遊。可是,她買了一間自己無法負擔的公寓,每月的隱藏成本太高,也因此欠下許多信用卡債務。更糟糕的是,她無法與管理處達成協議解決水管費問題,導致8個月無法洗熱水澡。
後來,她決心做出大的改變,增加收入的同時減少支出,並認真思考這間公寓是否適合自己。現在,她透過兼職體操教練的收入,能夠還清信用卡債務並計劃前往牙買加旅遊,實現自己的理想生活。
🌟理想生活:沒有經濟負擔,過著舒適的生活,和朋友們到牙買加旅遊

過去的生活:
- 買了一間自己無法負擔的公寓,每月的隱藏成本太高
- 因裝潢新居,欠下許多信用卡債務,還有違約金需要支付
- 無法與管理處達成協議解決水管費問題,導致8個月無法洗熱水澡
經歷的改變:
- 開啟了副業,成為一名兼職體操教練,並開展一對一的教學課程
- 思考公寓是否適合自己,最終決定將公寓賣掉
現在:
- 開啟了副業,成為一名兼職體操教練,並開展一對一的教學課程,收入足以幫助她還清信用卡債務,並計劃前往牙買加旅遊
5. 愛獎勵自己的網紅比賽優勝者—Frank
Frank是一位網紅比賽優勝者,他在參加The Circle比賽中贏得了15萬美元的獎金後,更加揮霍無度,特別喜歡購買設計師產品,也因此背負著20萬的債務,並擁抱著YOLO (You only live once) 及時行樂的生活態度,對未來不設想任何計劃。
然而,在主持人Ramit的幫助下,他開始擁有更理性的金錢觀,並決定辭去社工正職,成為全職網紅。現在,他有更多的收入來源,並與多家大品牌簽約,過著自由自在的生活。
🌟理想生活:讓金錢為他工作,度假時不必感到憂心/愧疚,自由地做自己想做的事情,擁有存款和投資

過去的生活:
- 缺乏紀律,揮霍無度,購物癮嚴重,特別喜歡購買設計師產品
- 背負著20萬的債務,沒有未來投資的概念
- 因在The Circle比賽中獲得冠軍,贏得了15萬美元的獎金(~萬港幣)
- 擁有多元收入來源:社工、兼職治療師、網紅
經歷的改變:
- 打算辭去他的社工正職,追隨他的熱情做創作者
- 有更理性的金錢觀,能夠察覺到自己不開心、壓力大的時候會通過購買來發洩,並決定不再重滔覆轍
現在:
- 脫離了上班族,成為一名全職網紅,並與多家大品牌簽約
6. 即將結婚的月光族—Drew
Drew的理想生活是有足夠的錢去體驗生活,和伴侶一起創造回憶。一直而來,他從事餐廳服務生和表演變裝秀等工作,收入低且不穩定,也沒有退休帳戶,因此不敢向伴侶透露自己的財務狀況。
在主持人Ramit的鼓勵下,他向伴侶坦承了自己的財務問題,並努力尋找一份穩定的高薪工作。現在,他已經找到了一份薪水加倍的新工作,也願意與伴侶分享自己的財務狀況,越來越接近自己的理想生活。
🌟理想生活:有足夠的錢去體驗生活,和伴侶一起創造回憶

過去的生活:
- 從事餐廳服務生和表演變裝秀等工作賺錢,都是收現金,收入低且不穩定
- 沒有退休帳戶
- 對伴侶隱瞞自己的財務狀況
經歷的改變:
- 向伴侶坦承他的財務問題
- 努力尋找一份穩定的高薪工作
- 償還信用卡債務
現在:
- 找到了一份新工作,薪水加倍
- 願意與伴侶分享自己的財務狀況
- 穩定地還清信用卡債務,並將帳戶升級為高收益儲蓄帳戶
7. 會賺錢且聰明置業的年輕夫婦—Christian and Millie
Christian和Millie的理想生活是讓Christian的母親退休,並為未來的孩子建立財富。他們正將自己的三層自住房屋出租,不但用租金來償還房貸,甚至還有獲利。然而,陷入「一夜致富」的丈夫和一心專注在直銷的妻子,導致他們無法累積財富,遲遲都未能實現財富自由。
由於他們本來就很會賺錢,只需要糾正輕微的財商觀念,很容易便能累積更多財富,創造正向現金流。現在,他們已經計劃購買第二間房屋,而妻子找到了新工作,丈夫也得到加薪。他們為Christian的母親開立了一個儲蓄帳戶,存入她的退休金,實現了他們的理想生活。
🌟理想生活:讓Christian的母親退休,為未來的孩子建立財富

過去的生活:
- 將三層自住房屋出租上下兩層,用租金來償還房貸,不用自己付貸款,甚至還有獲利
- 丈夫曾陷入「一夜致富」的陷阱,導致投資損失慘重
- 妻子從事直銷工作,誤信直銷是建立她事業王國的途徑,但近年收入節節下滑
經歷的改變:
- 丈夫認清那些是投機而不是投資,忍痛將虧損的股票賣出,並打算將該筆投資在集合住宅上,以創造正向現金流
- 妻子發現自己的直銷事業只是一份工作,並決定跳出沈入成本繆誤,應徵了幾份遠距工作,並不再花時間在直銷的工作上
現在:
- 他們計劃購買第二間房屋
- 妻子找到了新工作
- 丈夫得到加薪,並為母親開立一個儲蓄帳戶,存入她的退休金
8. 準備夢幻婚禮的夢想家和毀夢者—Reggie and Sarah
Reggie和Sarah的理想生活是辦一場盛大的婚禮,並以共同隊長的角度設計未來的理想生活。然而,他們的金錢觀念截然不同,丈夫是個預算狂,而妻子則希望享受當下,婚禮的預算也比他們預計的高出很多。
起初,他們計劃向雙方父母請求經濟援助,但後來夫妻倆經過討論和預算控制後 ,將婚禮的成本控制在他們可承受的範圍內,沒有讓父母贊助。
🌟理想生活:辦一場盛大的婚禮,未來以共同隊長的角度設計理想生活

過去的生活:
- 兩套完全相反的金錢觀
- 丈夫是個預算狂,一心為將來打算,而忘記了享受當下
- 當妻子希望花錢去享受時,他都會覺得這些錢不該花
- 婚禮的預算比他們預計的高出很多
經歷的改變:
- 向雙方父母請求經濟援助
- 丈夫學會需要考量預算,但這並不是首要,也要懂得將錢花在喜歡的事物上
- 妻子變得更實際,也更願意與丈夫討論大家的理財觀
現在:
- 婚禮的細節已經安排妥當,預算控制在他們的承受範圍內,沒有讓父母贊助
其他10項重要財務知識

- 信用評級越高,借貸利息越低!最理想的信用評級分數是720-850之間,低於630就是危險區了!
- 遇到專業人士的收費時,例如投資管理人、律師,千萬不要付按百分比計算的佣金,你可以嘗試用固定時薪來支付,這樣比較划算,也更公平哦!
- 遇到要繳付違約金的時候,別擔心!你可以嘗試致電銀行或金融機構申請取消這筆費用,很多時候都成功的!
- 有人說買房子是很好的投資,但其實租房子的固定支出能為你帶來很多彈性。買房子不一定是最好的選擇,要好好考慮自己的實際需求。
- 買房子會有很多費用,包括維修費、管理費等等。總居住成本不應超過你收入的30%,這樣才不會讓你負擔太重。
- 什麼時候才適合買房子?
- 總居住成本低於你收入的30%
- 現在將每月20%的收入存下做首期
- 未來計劃住至少10年
- 投資應該是無聊的,投機才是刺激的。
- 有些證券商為了吸引大眾開戶,會用「贈送股票」的花招。但要注意,這些證券商的手續費往往比較高,並不適合真正的投資者。他們的目的只是想鼓勵你投資,而不是幫助你長期獲得高報酬。因此,選擇證券商時,一定要留意它們的手續費,這樣才能將報酬率最大化。
- 工作與職涯是不同的概念。工作是為了賺錢,而職涯則強調個人成長和實現自己的夢想。所以,問問自己,你現在的職業是否能幫助你實現自己的價值,還是只是為了賺錢呢?
- 金錢有其文化意義和政治意義,因此該花的錢就應該花!
5個步驟,過上財務自由的理想生活
在現代社會,財務自由已經成為許多人追求的人生目標。
財務自由不僅意味著擁有足夠的財富,更重要的是能夠過上自己想要的生活,追求自己的夢想和興趣。
然而,要實現財務自由並不容易,需要做好充分的計劃和準備。以下5個步驟,幫助你過上財務自由的理想生活。
1. 設計你的理想生活藍圖
如果你沒有經濟負擔,你理想的一天會是怎麼樣的呢?你想擁有多少財富呢?

首先,我們需要設計符合自己價值觀和生活方式的理想生活藍圖:
每天早上起床後,我希望可以悠閒地在家享用早餐,做一些自己喜歡的事情,看看書。
到了中午,就開始準備午餐,吃完後再做一些家務,把家裡收拾得整潔舒適。
下午,我會和家人們一起外出逛逛街,一起到超市購買生活用品,商量一下晚餐要吃什麼。回家的路上,我們可以一邊散步一邊聊天,享受愉快的時光。
2. 制定理性支出計劃

首先,拿出過去的信用卡和銀行帳戶帳單,分析自己的收支狀況和消費習慣,制定合理的預算和還債計劃,並優化支出,減少不必要的花費。這樣我們就可以在理性的支出計劃下,放心地花錢。
3. 簡化理財、投資步驟
你現在有多少張信用卡?有多少個銀行帳戶呢?
最理想的是,每個人有3-5張信用卡,2-4個銀行帳戶,包括與伴侶的共同帳戶。

如果太多的話,不但容易無意識地花費過多,在整理時也會花費不必要的時間。因此,不常用的信用卡和銀行帳戶就應該斷捨離,簡化理財和投資步驟,選擇低成本、高效率的投資方式。
4. 償還債務、開始投資
擬定好計劃後,就應該開始實行,按時償還債務,並選擇適合自己的投資方式,積極投資!從1股開始,持續累積財富,逐步建立能夠為你賺錢的資產。
即便還未完全償還債務,也應該開始投資,有一句投資界的名言是:
投資最好的時機是十年前,其次是現在。

投資的複利效應需要時間才能體現,因此越早開始越好。當你決心改善自己的財務狀況時,就應該開始投資了!
5. 在愛的事情上盡情花,過上財務自由的理想生活
最後,當我們完成支出計劃,按自己的步伐實行出來後,也不要忘記享受生活,追求真正的幸福。將時間和金錢投資在自己熱愛的事業、興趣和旅遊等方面,盡情花費!

通過以上5個步驟,你可以更好地掌握自己的財務狀況,制定更明智的決策,逐步實現財務自由的目標,祝大家都能過上自己理想的生活❤️
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