「好想退休喔!什麼時候才能退休?」 想必這是許多上班族的心聲!
你有沒有想過,有一天你….
不再需要一早拖著疲憊的身軀逼地鐵,
不再需要為了賺錢而做不喜歡的事情,
不再需要行屍走肉般生活,像一個丟了靈魂的人!
你可以改變的!你是有選擇的!
我們先了解財富自由/財務自由是什麼,而這個概念又如何幫助你找到自己的「財務自由數字」,早日退休,找回你人生的選擇權!我們開始吧!
你現在在哪一個「財務自由等級」呢?
在開始之前,先看一看你現在到達哪個財務自由等級呢?
第一級:「債務族」 — 生活開支 > 主動收入
第二級:「月光族」 — 生活開支 = 主動收入
第三級:「安心族」 — 存到「緊急預備金」
第四級:「債清族」 — 生活開支 < 主動收入
第五級:「小資族」 — 資產 = 1年的生活開支
第六級:「存款族」 — 資產 = 5年的生活開支
第七級:「投資族」 — 資產開始創造出正現金流,有被動收入
第八級:「自由族」 — 資產所創造的現金流 = 1年的生活開支
第九級:「FIRE族」 — 資產所創造的現金流 > 1年的生活開支
財務自由是甚麼?

「財務自由」這個詞語源自於外國一個名為”Financial Independence, Retire Early”的概念, 簡稱為「FIRE 運動」,是一種以經濟獨立和提前退休為目標的生活方式!
大部份國家的法定退休年齡約為60-65歲,假設我們能活到90歲,退休後仍有25-30年的自由時間。可是,60歲的我們還有多少精力做想做的事呢?那時候的我們可能已經要戴著老花眼鏡看手機,再過10年,身體機能的退化更是無可避免的!
隨著少子化和人口老化的出現,許多已發展國家都紛紛延遲法定退休年齡,以維持足夠的勞動人口。幾十年後,我們可能70幾歲都還需要繼續工作,大半生都在為社會貢獻勞力,你有問過自己,來到這個世界上,你只是為了工作嗎?

We are not born to pay bills and die!
我們來到這個世上,不是只為了繳付帳單,然後迎接死亡的!
「財務自由」並非是主流社會的價值觀,你可能會受到身邊人不屑的眼光,特別是長輩們,覺得你年紀輕輕不工作每天想著退休。但時代已經不同了,你不需要執著於別人的不理解,只需要問自己:
你想工作到死的那一天嗎?不想的話,「財務自由」便是幫助你解放未來的鑰匙!
財務自由 = 被動收入 > 生活開支
這條公式的意思是:當你的「被動收入」足而支撐你的日常開支,你便不再需要靠「主動收入」來維持生活!那一刻起,你已經可以退休了!
「主動收入」指的是利用時間和勞力來換取金錢,就像普通的上班族,不工作便沒有收入;而「被動收入」則相反,賺到的金錢不是用時間和勞力來衡量的,最容易理解的例子便是,把錢放在銀行裡賺利息!你不需要付出任何時間和精力,只要把錢乖乖地放在銀行戶口裡,自然而然便能獲得利息。
想知道被動收入是什麼,推薦看:被動收入是什麼?如果不想工作到死的那1天,你必須要知道!
獲取被動收入的渠道有很多,這裡看更多:2023年10+種被動收入方法,普通人也能打造額外收入!(不定期更新)
而「生活開支」就是你的所有支出。
「財務自由數字」怎麼算?

介紹完「財務自由」的公式,那我們怎麼知道自己需要多少的「被動收入」呢? 跟著下面的步驟一起算出你的「財務自由數字」吧!
- 計算你的每年「生活開支」:每個人的生活及消費方式都不一樣,有些人的生活比較簡單、有些人則比較多姿多彩,以香港每人每月平均開支$10,000為例,一年的生活支出為$120,000
- 假設未來的通脹率:一般來說,經濟學家認為理想的通膨數字為2%,因此建議使用2%
- 資產年增長率/投資年報酬率:以美股過去10年的平均報酬率為例, 8%
「財務自由數字」 = 每年「生活開支」/(資產年增長率-通脹率) = 120,000/(8%-2%) = 2,000,000
因此,如果你每月只花$10,000,每年的資產凈增長率為6%,只要2百萬就能退休了!
其實只要你的支出不超出你能用本金賺的錢,本金便永遠花不完!(2百萬*6%=120,000)
🌟Tips:不同地方的生活水平不一樣,在生活成本低的國家退休,每年的開支能再壓低,那麼「財務自由數字」便可以再降低!
不論你現在處於哪個等級,都沒關係!我們可以一步步從第一級慢慢走上來!你只需要與以前的自己比較,記住自己的目標持續地往前走,總有一天能脫離被老闆和薪水綁住的狀態!如果你有任何問題想討論,歡迎到Instagram找我!
常見問題
「財務自由」是甚麼?
源自於外國一個名為”Financial Independence, Retire Early”的概念, 簡稱為「FIRE 運動」,是一種以經濟獨立和提前退休為目標的生活方式!
「財務自由數字」怎麼算?
– 「財務自由數字」 = 「每年生活開支」/(資產年增長率-通脹率)
– 例子:2百萬 = 120,000/(8%-2%)
– 只要你的支出不超出你能用本金賺的錢,本金便永遠花不完!