一文看清外遊前3種外幣兌換方法!最抵、最方便外幣兌換完整教學!

終於開關了!準備好去旅行了嗎?這篇文章會幫你比較各種常見外幣兌換的方法!想知道如何兌換外幣最方便、最划算,一起看下去吧!沒時間看文章內容的,也可以直接跳去看結論表!

外幣匯率比較(港元兌日圓)

以2022年12月6日的參考價格為例 (日圓兌港幣,數字越低代表匯率越好):

從上表可見,現鈔價一般比電匯價差,而且匯豐恆生等傳統銀行的匯率也相對較差。

如偏好使用現鈔,匯價最好的地方就是堅成找換店,其他幾家找換店的匯價相差無幾,可惜堅成找換店不設預留外幣服務,兌換率以到達尖沙咀店鋪交易時為準。

對一些已經習慣使用電子支付方式的人來說,使用IBKR盈透證券/花旗銀行來兌換外幣也是不錯的選擇,下面會詳細說明兌換方法!

常見的外幣兌換方法

1. 香港找換店(適合喜歡用現金+有萬全準備的人)

好處:

  • 一下飛機立刻花 — 預先兌換好外幣,到了當地便能立刻展開行程

壞處:

  • 匯率差 — 現鈔價一般比較差,雖然免手續費,但其實已經包含在匯價裡
  • 時間成本 — 找換店大部份在油尖旺區、某些找換店的地址更難找,甚至需要排隊(推薦尋找有提供預約拿現鈔服務的店家) 
  • 貨幣選擇少 — 某些冷門的貨幣可能無法進行交易

比較有名的找換店

  1. 發達鳥找換店 Birdy Exchange
    • 地址:九龍深水埗(地鐵C1出口向左) 長沙灣道261A號地舖|免手續費|可於兌換當日WhatsApp 預約
  2. 堅成找換有限公司
    • 地址:九龍尖沙咀36-44彌敦道 重慶大廈87號鋪地下|免手續費|不設電話訂購或預留
  3. 牛記找換店
    • 地址:香港上環急庇利街1號長達大廈地下|可經電話或網上預先定價(但須先在牛記開立戶口)
  4. 飛鳥找換店
    • 地址:油麻地彌敦道530號現時點1樓106-107號舖|免手續費|可於兌換當日WhatsApp 預約

2. 香港銀行(適合一般大眾)

好處:

  • 有彈性 — 可以選擇電匯價/現鈔價,換少量現鈔作應急,其餘用電匯價買入(買入外幣後,可直接放進扣帳卡在海外付款) 
  • 分行多 — 提領現鈔比找換店方便 
  • 優惠多 — 兌換金額大,某些銀行會有特別優惠

壞處:

  • 匯率一般 — 比某些找換店好,但也不是最划算! 
  • 時間成本 — 想要現鈔的,還是需要花時間到分行辦手續,而且不像找換店般有預約拿現鈔服務 
  • 可能有額外成本 — 提領現鈔超過指定額度,會有額外收費,詳細看下面

各大銀行的電匯價及最新優惠

1. 匯豐銀行 HSBC匯率計算機匯豐銀行提領現鈔收費表(A. 一般服務(P.8-9))

🌟最新優惠: 

  • 兌換英鎊、歐羅、澳元、加拿大元、紐西蘭元、日圓、或新加坡元享0.6%現金回贈 + 以滙豐萬事達卡®扣賬卡簽賬再享額外0.4%現金回贈。 
  • 於2023年3月31日前,累積合資格外幣兌換交易滿港幣10,000元,獲得一次旅遊套票大抽獎機會 
    優惠詳情:匯豐網站

2. 恆生銀行 Hang Seng外幣兌換計算機恆生提領現鈔收費表(B. 匯款及找換服務(P.9))

🌟最新優惠:

  • 進行單一兌換交易達港元50,000或其等值,即享銀行成本價
    優惠詳情:恆生網站

3. 中國銀行 Bank of China各類貨幣兌港元電匯牌價中國銀行提領現鈔收費表

4. 花旗銀行 Citibank外匯交易服務(需登入戶口查看)

🌟最新優惠:

  • 海外自動櫃員機提款$0手續費
  • 使用Citibank Mastercard®扣賬卡及Citibank Global Wallet簽賬,可免1.95%外幣交易手續費及獲享高達3%現金回贈
    優惠詳情:Citibank網站

*以上資訊只供參考,所有優惠或資料皆以銀行官方網站為準。

為了吸引大眾向銀行買入外幣,許多銀行都會推出「外幣兌換同時設立定期存款」的優惠,但隨時「賺息蝕價」!除非,你真的急需外幣,只能在銀行做兌換,那便記得要享用定期存款高利率的優惠;否則一般不推薦為了貪圖定存的高息,而主動買入不需要的外幣!要小心外幣高息定期喔!

3. 網上證券商(IBKR盈透證券)(適合想要最好匯率+使用電子支付的人)

有投資美股經驗的人,應該對外幣兌換不陌生。證券商一般都有提供外幣兌換服務,而且它們的匯價比銀行好!

Interactive Brokers盈透證券支援24種的外幣,包括澳元 (AUD),英鎊 (GBP),加元 (CAD),中國離岸人民幣 (CNH),捷克克朗 (CZK),丹麥克朗 (DKK),歐元 (EUR),港元 (HKD),匈牙利福林 (HUF),以色列謝克爾 (ILS),日元 (JPY),韓元 (KRW),墨西哥比索 (MXN),新西蘭元 (NZD),挪威克朗 (NOK),波蘭茲羅提 (PLN),沙特里亞爾 (SAR),新加坡元 (SGD),南非蘭特 (ZAR),瑞典克朗 (SEK),瑞士法郎 (CHF),土耳其里拉 (TRY),阿聯酋迪拉姆 (AED),美元 (USD)。

好處:

  • 匯價最好 — 匯差最少 
  • 貨幣種類多 — 支援24種的外幣 
  • 方便、快捷 — 隨時在網上進行外幣交易

壞處:

  • 需要先有證券戶口 — 沒有最低存款金額,網上開戶方便快捷 
  • 1個月只有1次免費出金 — 第2次之後須按貨幣類型繳付手續費 
  • 兌換須付手續費 — 每次最低約HK$15(每月交易總金額10萬港元以下),超出此金額會以級別收費,請看下圖或IB網站 
  • 沒有現鈔 — 只能使用電子支付,如需要現鈔,還是要到銀行/找換店
外幣兌換手續費,最低2美元(約$15港幣)

結論

最推薦的外幣兌換方法 — Interactive Brokers盈透證券 + Citibank Global Wallet

最理想的當然是最好的匯價 + 享用扣帳卡的回贈優惠 + 少量現鈔以備不時之需!

第一步:在IBKR盈透證券兌換心儀外幣,使用1個月1次免費出金至Citibank戶口(須付外幣兌換手續費$15,Citibank沒有匯入手續費) 

第二步:將外幣轉帳至Citibank Global Wallet 的外幣戶口 

第三步:直接使用Citibank萬事達扣帳卡在海外付款(免1.95%外幣交易手續費 + 享高達3%現金回贈),直接於該外幣戶口扣除款項

第四步:如需要現鈔,可到Citibank分行領取/轉帳至其他本地銀行

如果你不需要現鈔,那麼3步就完成了!

想瘋狂購物/用完手上的外幣怎麼辦?推薦2款萬能旅遊信用卡!

1. 無腦現金回贈卡 — 渣打Standard Chartered Smart信用卡

  • 海外簽賬、外幣交易免手續費(即1.95%回贈),再享0.56%現金回贈,即約2%現金回贈
  • 永久免年費
  • 無限次3個月0息分期

簽賬匯率參考(Visa

*以上資訊只供參考,所有優惠或資料皆以銀行官方網站為準

2. 邊洗邊賺里數卡 — Citi PremierMiles信用卡

  • 海外及網上外幣簽賬,最低HK$3 = 1里數
  • 憑主卡全數繳付或換取機票/住宿/旅遊套票,主卡持有人和同行的家人可享受免費旅遊保險
  • 每年度免費專享12次機場貴賓室服務

簽賬匯率參考(Mastercard

*以上資訊只供參考,所有優惠或資料皆以銀行官方網站為準

想了解更多被動收入、開創更多元收入來源,可以看:2023年10+種被動收入方法,普通人也能打造額外收入!(不定期更新)

常見問題

3種常見的外幣兌換方法適合我嗎?

1. 香港找換店(適合喜歡用現金+有萬全準備的人)
2. 香港銀行(適合一般大眾)
3. 網上證券商(Interactive Brokers盈透證券)(適合想要最好匯率+使用電子支付的人)

最推薦的外幣兌換方法是哪一種?

Interactive Brokers盈透證券 + Citibank Global Wallet
3步驟就完成了:
第一步:在IBKR盈透證券兌換心儀外幣,使用1個月1次免費出金至Citibank戶口(須付外幣兌換手續費$15,Citibank沒有匯入手續費)
第二步:將外幣轉帳至Citibank Global Wallet 的外幣戶口
第三步:直接使用Citibank萬事達扣帳卡在海外付款(免1.95%外幣交易手續費 + 享高達3%現金回贈),直接於該外幣戶口扣除款項