4家證券商推薦!SIPC是什麼?如果美國券商倒閉,你的錢安全嗎?

在介紹被動指數型ETFs時提到,投資有2件很重要的事:

  1. 如何不賠錢?
  2. 如何在不賠錢的情況下賺錢?

誰也沒曾想過全世界第二大的加密貨幣交易所、每日交易額過百億美元的公司-FTX,也會在一天之內陷入財務危機。不只是像妳我的普通散戶,連資深投資者和機構也沒曾想到!這個意外誰也不希望發生!但經過這件事的提醒,我們更應該對託管我們資產的機構有更多的了解,知道它們如何管理我們的資產,我們有哪些風險和保障,這樣做才能好好守住資產!

⚠️你知道你買賣股票的證券商是SIPC的會員機構嗎? 
⚠️你知道SIPC能為你提供多少保障金額嗎? 
⚠️你知道SIPC保甚麼、又不保甚麼呢?

本文將簡單介紹SIPC和其保障範圍,看完這篇文章你將會知道:

  1. SIPC是什麼?
  2. 哪些證券商的客戶受到SIPC的保障?
  3. SIPC保障金額及範圍?

SIPC是甚麼?

SIPC是什麼

Securities Investor Protection Corporation (SIPC),中文全名為「證券投資者保護公司」,是根據「證券投資人保護法案」而成立的非營利性會員公司。若會員公司破產或陷入財務困境並導致客戶資產丟失時,SIPC會監督其清算過程,盡快向客戶歸還他們的證券與現金。SIPC不是美國政府的機構,因此沒有權力調查或監管其會員機構,它也不會處理投資欺詐的案件或投資失利等情況;它不像香港的「存款保障計劃」,不會像保障銀行存款般保障我們的資產價值。

簡單來說,SIPC只會保障會員機構為客戶提供的證券和現金託管服務

截止2023年,SIPC基金擁有約45億美金。

資料來源自SIPC網站

誰能獲得SIPC保障?

SIPC保障
資料來源自SIPC網站

只要你是SIPC會員機構的客戶,不論你是否美國人或在美國境內居住,你都會受到SIPC的保障,以下為一些香港/台灣人比較常用的證券商(會員機構列表可能隨著時間改變,請以SIPC官網為準):

  • CHARLES SCHWAB & CO INC 嘉信理財(公司地址為:WESTLAKE, TX)
  • INTERACTIVE BROKERS LLC 盈透證券(公司地址為:GREENWICH, CT)
  • INTERACTIVE BROKERS CORP 盈透證券(公司地址為:GREENWICH, CT)
  • TD AMERITRADE INC 德美利證券(公司地址為:OMAHA, NE)
  • FIRSTRADE SECURITIES INC 第一證券(公司地址為:FLUSHING, NY)

⚠️注意:除了看公司名稱之外,還要留意公司的地址,只有兩項資訊都符合才是SIPC的會員機構

因此,以下的證券商不受SPIC的保障:

  • Charles Schwab Hong Kong 香港嘉信理財(公司地址為:Landmark, Hong Kong)
  • Interactive Brokers Hong Kong Limited 香港盈透證券(公司地址為:Island Shangri-La, Hong Kong)

另外,再提醒大家,在香港買賣美股,不論是在香港的銀行或證券商,都不在香港的「投資者賠償有限公司」的賠償範圍內!

SIPC保障金額?

SIPC為每一家會員機構的每一名客戶提供高達 $500,000 美元的證券和現金保護(現金保障金額最高為 $250,000 美元)。

$500,000 美元約為 HK$4,000,000/ TWD$15,000,000; $250,000 美元約為HK$2,000,000/ TWD$7,500,000

相信這個保障金額對大部分投資者來說已經非常足夠,如果你有一天需要為這個保障金額而煩惱,那就在另一家SIPC的會員機構,再多開一個投資帳戶便能再獲得$500,000 美元的證券和現金保護,達到分散風險的作用!

另外,值得注意的是,SIPC會向陷入財困或破產的會員公司的客戶歸還他們擁有的證券和現金,這裡指的是按你擁有的數量來計算,而非價值。

例如:

假設你的證券帳戶原本擁有10股VOO,當時的股價為$400。你只會獲歸還10股VOO,而並非保證你會獲得價值$400的VOO。在處理清算和歸還期間的股價波幅完全由投資者來承擔!

SIPC保障範圍?

以下列出一些常見的現金/證券類型,這裡看完整列表

✅受保障的現金/證券類型:

  • 美金及非美元的現金
  • 貨幣市場共同基金(被歸類為「證券」)
  • 股票
  • 債券
  • 美國國債
  • 存款證
  • 共同基金

受保障的現金/證券類型:

  • 與商品交易相關的現金
  • 未在美國證券交易委員會註冊的商品期貨合約(除非在特殊的投資組合保證金賬戶中持有)
  • 外匯交易
資料來源自SIPC網站

以上資訊來源自SIPC官網,想了解更多可以瀏覽SIPC網站。如果你有任何問題想討論,歡迎到Instagram找我!

想了解更多被動收入/額外收入的方法,可以從這篇開始:2023年10+種被動收入方法,普通人也能打造額外收入!(不定期更新)

常見問題

為什麼要知道SIPC組織?

因為安全性的問題,我們需要對託管我們資產的機構有更多的了解,知道它們如何管理我們的資產,我們有哪些風險和保障,這樣做才能好好守住資產!

SIPC的保障金額和範圍?

– SIPC為每一家會員機構的每一名客戶提供高達 $500,000 美元的證券和現金保護(現金保障金額最高為 $250,000 美元)
– 一般的股票、債券、美金及非美元的現金都受保障,更多可參考SIPC網站